هل فائدة قرض مصرف الإسكان 5.75% أم 6% حالياً؟
في هذه الصفحة
الجواب باختصار
يفرض مصرف الإسكان 5.75% سنوياً (المعدل السنوي الفعلي 6.33%)[1,2,3] على قرض الشراء، بحسب ما هو منشور في تشرين الأول 2026. خفّض المصرف الفائدة من 6% في 1 تموز 2026، وتقول صفحته إن الفائدة قابلة للتعديل. أما رقم 6% الأقدم فمصدره بيان المعلومات الأساسية الصادر في شباط 2026[4]. ولا تذكر أي وثيقة منشورة إن كانت فائدة 5.75% ثابتة لأي مدة.
يُسأل أيضاً: “كم فائدة قرض مصرف الإسكان اليوم؟” · “هل فائدة قرض مصرف الإسكان ثابتة؟” · “فائدة مصرف الإسكان 2026” · “هل خفّض مصرف الإسكان الفائدة إلى 5.75%؟”
أهم المعلومات
لماذا ترى الرقمين 5.75% و6%
خفّض مصرف الإسكان فائدة قرض الشراء من 6% إلى 5.75% في 1 تموز 2026. نشرت EnterpriseAM خبر التخفيض في 7 أيلول 2026، والنهار في 23 أيلول 2026[1,2,3]. وبحسب النهار، يشمل التخفيض القروض الممولة من الصندوق العربي للإنماء الاقتصادي والاجتماعي، بعدما تنازل مصرف لبنان عن عمولة بنسبة 0.25%.
كان رقم 6% صحيحاً في تاريخه. فهو مأخوذ من بيان المعلومات الأساسية لقرض الشراء بالدولار الصادر عن المصرف في شباط 2026، وفيه فائدة 6% ومعدل سنوي فعلي 6.60%[4]. هذه الوثيقة سابقة للتخفيض، لذلك قد تبقى المقالات ومنشورات السماسرة والحاسبات المكتوبة قبل تموز 2026 على رقم 6%.
هل الفائدة ثابتة؟
على أساس 6%، كان بيان المعلومات الأساسية لشباط 2026 يثبّت الفائدة للسنة الأولى فقط ويسمح بتغييرها بعدها[4]. أما عن 5.75%، فلا تقول صفحة قرض الشراء سوى "قابلة للتعديل"[1,2,3]. ولم نجد أي وثيقة للمصرف بعد 1 تموز 2026 توضح إن كانت الفائدة الجديدة ثابتة أيضاً للسنة الأولى. اطلب من المصرف بيان المعلومات الأساسية الحالي قبل أن توقّع، واقرأ البند المتعلق بتغيير الفائدة.
هذا البند قد يغيّر قسطك. ففي مثال المصرف نفسه، يرفع ارتفاع الفائدة نقطة واحدة القسط على 100,000 دولار لمدة 20 سنة من 724 إلى 785 دولاراً شهرياً[4].
ما لا تشمله الفائدة
لا يشمل المعدل السنوي الفعلي 6.33% رسوم كاتب العدل ولا رسوم التسجيل ولا قسط التأمين ضد الحريق، وهو محسوب لمقترض عمره 34 سنة[1,2,3]. وعند التوقيع تأخذ أيضاً بوليصة تأمين على الحياة تُدفع شهرياً وبوليصة تأمين على المسكن تُدفع سنوياً، كلتاهما بالدولار الفريش ومن شركات تأمين يعتمدها المصرف[1,4]. والرهون المسجلة لمصلحة مصرف الإسكان معفاة من رسوم قيد الرهن وفكّه، لكن رسم تسجيل البيع ورسوم كاتب العدل والطوابع تبقى مستحقة.
المثال المحسوب الوحيد الذي نشره المصرف هو على أساس 6%: سعر 125,000 دولار، وقرض 100,000 دولار لمدة 20 سنة، بقسط 724 دولاراً شهرياً مع رسم إدارة 6 دولارات وتأمين على الحياة 13 دولاراً[4]. لم ينشر المصرف مثالاً على أساس 5.75%، فاطلب منه الرقم على المبلغ والمدة الخاصين بك. وتجد تفاصيل أكثر في صفحتنا عن القسط الشهري لقرض 100,000 دولار من مصرف الإسكان.
لكل قرض من قروض المصرف فائدته ومعدله السنوي الفعلي:
| القرض | الفائدة | المعدل السنوي الفعلي | المبلغ |
|---|---|---|---|
| الشراء | 5.75%، قابلة للتعديل[1,2,3] | 6.33% | حتى 100,000 دولار أميركي (الحد الأدنى 20,000 دولار)[1,4] |
| البناء | 5.75%، قابلة للتعديل[6] | 6.36% | حتى 100,000 دولار على 7 إلى 18 سنة[6] |
| الترميم بالدولار | 5.75%، قابلة للتعديل[7] | 6.75% | حتى 50,000 دولار على 7 إلى 10 سنوات[7] |
| الترميم بالليرة | 7%، قابلة للتعديل[8,9] | 7.97% | حتى 2 مليار ليرة على 7 إلى 10 سنوات[8,9] |
مقارنة بالقروض الأخرى
في أيلول 2026، طلب مدير المؤسسة العامة للإسكان ووزير الشؤون الاجتماعية رصد 100 مليون دولار في مشروع موازنة 2027 لتمويل قروض المؤسسة بفائدة 3.5%[2]. هذا أقل بـ2.25 نقطة من فائدة مصرف الإسكان البالغة 5.75%، لكنه مجرد طلب في مشروع موازنة. أُحيل المشروع إلى مجلس الوزراء في 31 آب 2026، وكان حتى أيلول 2026 لا يزال بحاجة إلى درس مجلس الوزراء وتصويت مجلس النواب. تشرح صفحتانا عن قروض المؤسسة العامة للإسكان ومصرف الإسكان وعن انتظار قرض المؤسسة العامة للإسكان أو لا هذه المفاضلة.
وفي خريف 2026، تفيد الصحافة بأن المصارف التجارية اللبنانية لا تزال لا تمنح قروضاً سكنية[2,10].
كيف تتأكد من الفائدة التي ستدفعها فعلاً
- اطلب من المصرف بيان المعلومات الأساسية الحالي. تحقق من الفائدة والمعدل السنوي الفعلي، ومن كون الفائدة ثابتة لفترة أولى أو قابلة للتغيير في أي وقت. احتفظ بنسخة.
- قارن العقد ببيان المعلومات الأساسية قبل التوقيع. إذا اختلفت الفائدة أو بند التغيير، اسأل المصرف خطياً أيّهما يُطبَّق.
الأمر يتوقف على
أسئلة شائعة
هل فائدة مصرف الإسكان ثابتة طوال مدة القرض؟
كم القسط الشهري لقرض 100,000 دولار من مصرف الإسكان؟
مثال المصرف نفسه، على أساس 6% لمدة 20 سنة، يعطي 724 دولاراً شهرياً (785 دولاراً إذا ارتفعت الفائدة نقطة واحدة)[4]، يضاف إليها رسم إدارة 6 دولارات وتأمين على الحياة 13 دولاراً. لم ينشر المصرف مثالاً على أساس 5.75%.
هل يمكن للأجنبي الحصول على قرض من مصرف الإسكان بفائدة 5.75%؟
هل يتوفر بدلاً منه قرض من المؤسسة العامة للإسكان بفائدة 3.5%؟
لا، حتى أيلول 2026، وهو آخر وضع وجدناه. طُلبت فائدة 3.5% في مشروع موازنة 2027[2]، وكانت هذه الموازنة حتى أيلول 2026 لا تزال بحاجة إلى درس مجلس الوزراء وتصويت مجلس النواب.
المصادر
راجعنا المقال على هذه المصادر. الأرقام في النص تحيل إليها.
- 1.Banque de l'Habitat - Purchase loan details
Banque de l'Habitat S.A.L. (BDH) · بلا تاريخ · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 2.Lebanon's PCH eyes USD 100 mn to restart subsidized mortgages at rates below Gulf-funded lender
EnterpriseAM (MENA+ Edition) · 7 أيلول 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 3.The rebound is real but housing finance is still short in Beirut
An-Nahar · 23 أيلول 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 4.BDH USD Purchase Loan Key Fact Statement (BDH - CPU - KFS - Feb 26)
Banque de l'Habitat (BDH) · شباط 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 5.Housing Loan Limit Raised to $100K, Here Are the New Requirements
Beirut.com · 25 حزيران 2025 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 6.Banque de l'Habitat - Construction loan details
Banque de l'Habitat S.A.L. (BDH) · بلا تاريخ · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 7.Banque de l'Habitat - Renovation Loan (USD) details
Banque de l'Habitat S.A.L. · بلا تاريخ · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 8.Banque de l'Habitat - Renovation Loan in LBP: loan details
Banque de l'Habitat (BDH) · بلا تاريخ · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 9.LBP 300 billion of renovation loans from the Housing Bank
An-Nahar · 22 آب 2025 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 10.Real estate in Lebanon: sales dive, prices resist… the paradox of a market that has become inaccessible
Libnanews · 1 تشرين الأول 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 11.Banque de l'Habitat - What's new
Banque de l'Habitat (BDH) · 11 آب 2025 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
أسئلة ذات صلة
- ما هي شروط قرض الإسكان من بنك الإسكان في 2026؟لبناني منذ 10 سنوات، سجل نظيف، مسكن عائلي حتى 150 م²، دفعة أولى 20%: شروط قرض بنك الإسكان في 2026 للدخل والعمر والفائدة والتسديد.
- كم يبلغ القسط الشهري لقرض 100,000 دولار من مصرف الإسكان؟مثال مصرف الإسكان نفسه: 724 دولاراً شهرياً لقرض 100,000 دولار على 20 سنة بفائدة 6%، مع رسوم. ما الذي يتغيّر عند 5.75%، وشرط الدخل والكلفة الإضافية.
- كيف أقدّم طلب قرض من مصرف الإسكان خطوة بخطوة وما المستندات المطلوبة؟تقدّم مباشرة إلى مصرف الإسكان عبر منصته الإلكترونية مع إثبات الدخل ومستندات العقار، من دون وسطاء. الخطوات والمستندات وما لم يُنشر.
- هل أنتظر قرض المؤسسة العامة للإسكان بفائدة 3.5% أم آخذ قرض مصرف الإسكان الآن؟يتوقف ذلك: قرض المؤسسة العامة للإسكان بـ3.5% مجرد طلب في مشروع موازنة بلا موعد انطلاق؛ ومصرف الإسكان يقرض الآن بـ5.75%. الفوائد والقيود والمجهول.
- ما الفرق بين قروض المؤسسة العامة للإسكان وقروض مصرف الإسكان؟المؤسسة العامة للإسكان جهة حكومية كانت تدعم قروض المصارف وهي متوقفة، ومصرف الإسكان مصرف يُقرض اليوم. الملكية والفوائد والمبالغ ومن يحق له، حتى تشرين الأول 2026.
- ما الدخل المطلوب لقرض مصرف الإسكان، وماذا لو كان دخلي أقل من 2,500 دولار؟يطلب مصرف الإسكان دخلاً عائلياً صافياً بين 2,500 و5,000 دولار شهرياً لقرض الـ100,000 دولار. خيارات الدخل الأدنى، حدود الالتزامات وإثبات الدخل.
- هل أسدّد قرض مصرف الإسكان بالدولار الفريش، وهل يمكنني الدفع من الخارج؟نعم، يطلب مصرف الإسكان الدفع نقداً بالدولار الفريش، والتأمين أيضاً. أما الدفع من مصرف في الخارج فغير منشور. ماذا تسأل المصرف.
- كم رسم تسجيل العقار في لبنان؟3% من القيمة للبنانيين و5% للأجانب، وللعقار المبني القيمة المقدّرة أو الثمن إن كان أعلى. الرسوم الأخرى وسلفة الـ2%.
