هل يغطي تأمين المنزل في لبنان أضرار الحرب؟

يُسأل أيضاً: “هل يغطي التأمين أضرار الحرب على المنزل في لبنان؟” · “تأمين مخاطر الحرب في لبنان” · “هل يغطي تأمين الحريق أضرار الغارات في لبنان؟” · “هل يمكن إضافة تغطية الحرب إلى بوليصة المنزل في لبنان؟”

ماذا تقول البوليصة العادية عن الحرب#

في آذار 2026 نقلت صحيفة النهار بنداً من بوليصة لبنانية يستثني أي خسارة أو ضرر أو مسؤولية تنشأ "بصورة مباشرة أو غير مباشرة" عن الحرب أو الاجتياح أو العمليات العسكرية أو العصيان أو التمرّد المسلّح أو الأعمال الحربية^[1,2]. هذا البند مأخوذ من بوليصة سيارة، والصياغة تختلف من شركة إلى أخرى. لذلك اقرأ الاستثناءات في بوليصة منزلك سطراً سطراً.

والقانون يسير في الاتجاه نفسه. فبحسب مكتب كلاس للمحاماة، تستثني المادة 969 من قانون الموجبات والعقود مخاطر الحرب من التأمين غير البحري ما لم ينصّ العقد على خلاف ذلك. ويضيف المكتب أن على شركة التأمين أن تثبت أن الضرر ناتج عن الحرب، وأن أي بند يضع هذا الإثبات عليك باطل^[3]. إذا رفضت شركة التأمين مطالبتك بحجة الحرب، فاطلب منها أن تشرح خطياً كيف تثبت أن الحرب سبب الضرر.

إذا كانت بوليصة منزلك بوليصة حريق (فمصرف الإسكان مثلاً يشترط بوليصة تأمين على المنزل ضد الحريق^[4,5])، تُطبَّق قواعد التأمين ضد الحريق. يقول مكتب كلاس للمحاماة إن التأمين ضد الحريق لا يغطي إلا الأضرار المادية التي يسببها الحريق مباشرة، ويعدّ أضرار الإنقاذ والإسعاف أضراراً مباشرة^[3]. ولا يغطي الحريق الناتج عن البراكين أو الزلازل أو العواصف، لكنه يغطي الحريق الناتج عن الصاعقة. ويمكن لشروط بوليصتك أن توسّع هذه التغطية أو تضيّقها.

البوالص التي تشمل تغطية الحرب#

تغطية الحرب موجودة لكنها نادرة: نحو 5% من البوالص في السوق، بحسب رئيس جمعية شركات التأمين في آذار 2026^[1,2]. وقال إن حاملي البوالص التي تشمل الحرب والمشتراة قبل الحرب يُعوَّض لهم بشكل طبيعي عن الأضرار التي لحقت بالمنازل والمصانع والسيارات. هذا تصريح القطاع نفسه، ولم يتحقق منه أحد بشكل مستقل.

كان الحصول على تغطية حرب جديدة صعباً في آذار 2026. وبحسب رئيس الجمعية:

• المناطق عالية الخطورة. لم تكن شركات التأمين تُصدر فيها بوالص تشمل الحرب، بل بوالص عادية فقط^[1,2]. لا يحدّد المصدر أي المناطق تُعدّ عالية الخطورة، فاسأل شركة التأمين كيف تصنّف موقع عقارك.
• المناطق الأخرى. كانت البوالص التي تشمل الحرب تتضمن بنداً يسمح لشركة التأمين بإلغاء التغطية بعد أسبوع أو أسبوعين من اندلاع الحرب، مع إشعار. ويبقى الضرر الحاصل خلال هذه المدة مشمولاً بالتعويض^[1,2].
• التجديد. كانت شركات إعادة تأمين كثيرة قد أوقفت التغطية في لبنان، لذلك قد يصعب أو يستحيل إضافة تغطية الحرب إلى بوليصة مجدَّدة أو منتهية^[1,2].
• السعر. بلغ سعر تغطية الحرب خمسة إلى ستة أضعاف سعرها السابق على الأقل، وكثيراً ما رفضها الزبائن لأنهم لا يقدرون عليها^[1,2]. لم نجد حتى تشرين الأول 2026 أي لائحة أسعار منشورة أو قسطاً محدداً بالأرقام، فاطلب عرض سعر خطياً. المزيد في أين تشتري تغطية الحرب وكم تكلّف.

إذا كان لديك قرض من مصرف الإسكان، فأنت تدفع أصلاً تأميناً على المنزل. إذ يشترط المصرف بوليصة تأمين على المنزل ضد الحريق تُدفع سنوياً بالدولار الفريش، لدى شركة تأمين معتمدة منه^[4,5]. ولا تذكر شروط المصرف المنشورة إن كانت هذه البوليصة تشمل الحرب. اسأل شركة التأمين، واطّلع على شروط قروض مصرف الإسكان.

إذا تضرّر منزلك#

بحسب مكتب كلاس للمحاماة، عليك أن تُبلغ شركة التأمين بالحادث الذي يرتّب مسؤوليتها خلال ثلاثة أيام من علمك به^[3]. وتسقط دعاوى التأمين غير البحري بمرور الزمن بعد سنتان من تاريخ الحادث. وقد يغيّر قانون 2026 الذي علّق المهل من 1 آذار إلى 31 تموز 2026 طريقة احتساب هذه المدة. لم نتحقق من ذلك، فاسأل محامياً. اطّلع على قانون تعليق المهل لعام 2026.

التأمين على الممتلكات عقد تعويض. ويقول مكتب كلاس للمحاماة إنه لا يجوز أن يجعل وضعك بعد الخسارة أفضل مما كان قبلها^[3]. لم نجد أي مصدر منشور عن الإثباتات التي تطلبها شركات التأمين بعد أضرار الحرب، أو كيف تقدّر الضرر، أو إن كانت البوليصة المدفوعة بالدولار الفريش تعوّض بالدولار. اطرح هذه الأسئلة على شركة التأمين خطياً قبل أن تحتاج إلى المطالبة.

إذا لم تكن لديك تغطية حرب، فلا تعتمد على الدولة أيضاً. ففي تموز 2026 قال رئيس مجلس الجنوب إن الدولة لم تدفع أي تعويضات حرب على الإطلاق لعدم توفر الإمكانات^[6]. اطّلع على من يدفع التعويض عن المنازل المتضررة من الحرب وكيف تسجّل أضرار الحرب.