هل أنتظر قرض المؤسسة العامة للإسكان بفائدة 3.5% أم آخذ قرض مصرف الإسكان الآن؟
في هذه الصفحة
الجواب باختصار
يتوقف ذلك على المدة التي تستطيع أن تنتظرها. حتى تشرين الأول 2026، يقرض مصرف الإسكان بفائدة 5.75% سنوياً (المعدل السنوي الفعلي 6.33%)[1,2,3]. أما قرض المؤسسة العامة للإسكان بـ3.5% فليس إلا طلباً في مشروع موازنة 2027[2]، أُحيل إلى مجلس الوزراء في 31 آب 2026 ولا يزال ينتظر موافقة مجلس الوزراء ومجلس النواب. لا يوجد موعد انطلاق منشور، ويمنع مصرف الإسكان التسديد المبكر سبع سنوات ما لم يوافق[1,4].
يُسأل أيضاً: “هل الأفضل انتظار قرض المؤسسة العامة للإسكان بـ3.5% أم أخذ قرض مصرف الإسكان الآن؟” · “قرض المؤسسة العامة للإسكان بـ3.5% أم قرض مصرف الإسكان بـ5.75%؟” · “متى يبدأ قرض الإسكان بفائدة 3.5% في لبنان؟” · “هل أستطيع الانتقال من قرض مصرف الإسكان إلى قرض المؤسسة العامة للإسكان لاحقاً؟”
لا تزال عودة المؤسسة العامة للإسكان مجرد اقتراح في مشروع موازنة 2027، الذي لم يوافق عليه مجلس الوزراء ومجلس النواب بعد[2]. تغطي هذه الصفحة ما نُشر حتى 17 تشرين الأول 2026.
أهم المعلومات
- فائدة مصرف الإسكان في شروطه الصادرة في شباط 2026
- 6%، ثابتة للسنة الأولى فقط[4]
- اقتراح المؤسسة العامة للإسكان
- طلب 100 مليون دولار بفائدة 3.5%[2]، حتى أيلول 2026
- أين أصبحت خطة المؤسسة
- مشروع موازنة 2027، أُحيل إلى مجلس الوزراء في 31 آب 2026[2]
- موعد انطلاق قروض المؤسسة
- غير منشور
- من هما
- المؤسسة العامة للإسكان: جهة حكومية؛ مصرف الإسكان: 80% خاص و20% للدولة[2]
ما هو كل خيار في تشرين الأول 2026
المؤسسة العامة للإسكان ومصرف الإسكان مؤسستان من نوعين مختلفين. فالمؤسسة العامة للإسكان جهة حكومية بالكامل تدعم قروضاً تمنحها المصارف التجارية، أما مصرف الإسكان فمصرف يُقرض بنفسه[2]. توقفت المؤسسة عن استقبال الطلبات حين وقعت الأزمة: تؤرّخ Enterprise ذلك بعام 2019، فيما يؤرّخ المركز اللبناني للدراسات (LCPS) انتهاء القروض السكنية المدعومة بعام 2018. المزيد عن الفرق في مقارنة قروض المؤسسة العامة للإسكان ومصرف الإسكان.
| مصرف الإسكان | المؤسسة العامة للإسكان بـ3.5% | |
|---|---|---|
| الوضع | يستقبل الطلبات على منصته الإلكترونية[1,5,6] | طلب في مشروع موازنة 2027[2] |
| الفائدة | 5.75% سنوياً (المعدل السنوي الفعلي 6.33%)[1,2,3]، قابلة للتعديل | 3.5% مقترحة[2] |
| قيمة القرض | حتى 100,000 دولار أميركي (الحد الأدنى 20,000 دولار)[1,4] | غير منشورة |
| المدة | من 7 إلى 20 سنة[1,4] | غير منشورة |
| من يحق له الاقتراض | الجنسية اللبنانية منذ 10 سنوات على الأقل[1,4]، ودخل عائلي بين 2,500 و5,000 دولار أميركي شهرياً (صافي دخل العائلة)[1,4,6] للقرض الكامل البالغ 100,000 دولار | غير منشور |
| موعد الانطلاق | متاح الآن | غير منشور |
يقرض مصرف الإسكان المقيمين واللبنانيين المقيمين في الخارج[1,4,6]. إذا كنت تعيش خارج لبنان، راجع قروض مصرف الإسكان للمغتربين لتعرف كيف تُثبت دخلك.
ماذا ستوفّر فائدة 3.5%، وما الذي لا يزال مجهولاً
الفائدة المقترحة للمؤسسة العامة للإسكان أدنى بـ2.25 نقطة من فائدة مصرف الإسكان البالغة 5.75%[2]. وللمقارنة، يضع المثال الذي نشره مصرف الإسكان نفسه قسط قرض بقيمة 100,000 دولار على 20 سنة بفائدة 6% عند 724 دولاراً شهرياً (785 دولاراً إذا ارتفعت الفائدة نقطة واحدة)[4]. ولم ينشر المصرف أي مثال بفائدة 5.75%. ولا نستطيع أن نعطي رقماً لقرض المؤسسة، لأنه لم تُنشر أي مدة أو سقف أو رسم لقروضها. أما لجهة مصرف الإسكان، فراجع القسط الشهري لقرض مصرف الإسكان.
التوقيت هو المجهول الأكبر. فمشروع الموازنة لا يزال يحتاج إلى مراجعة مجلس الوزراء وتصويت مجلس النواب، ولا يقول أي مصدر ماذا يحلّ بخطة المؤسسة إذا لم تُقرّ الموازنة[2]. كانت قروض المؤسسة تمنحها المصارف التجارية، وحتى خريف 2026 تفيد الصحافة بأن هذه المصارف لا تزال لا تمنح قروضاً سكنية[2,7]. ولا يقول أي مصدر أي مصارف ستمنح قروض المؤسسة الجديدة. وتذكر بعض المصادر رقم تمويل أقل من 100 مليون دولار، ولم نتمكن من التأكد أيهما الصحيح. تابع آخر المستجدات في متى تعود المؤسسة العامة للإسكان إلى منح القروض.
أخذ قرض مصرف الإسكان الآن والانتقال لاحقاً
سيكون الانتقال بطيئاً. فالمقترض من مصرف الإسكان لا يستطيع التسديد المبكر، كلياً أو جزئياً، قبل سبع سنوات من التوقيع ما لم يوافق المصرف، وبعد ذلك يترتب على كل تسديد مبكر رسم جزائي لا ينشر المصرف قيمته[1,4]. كما لا يسمح مصرف الإسكان إلا بقرض واحد لكل مقترض، ولا يمكن الحصول على قرض جديد إلا بعد سنتين من تسديد القرض السابق.
يسكت مصرف الإسكان والمؤسسة العامة للإسكان وكل المصادر التي قرأناها عن مسألة ما إذا كان قرض مصرف الإسكان يمنعك من الحصول على قرض من المؤسسة لاحقاً. اسأل المؤسسة مباشرة قبل أن تعتمد على الجمع بينهما.
وفائدة مصرف الإسكان قد تتغير أيضاً. فشروطه الصادرة في شباط 2026 ثبّتت الفائدة للسنة الأولى فقط[4]، ولا يقول أي مصدر هل فائدة 5.75% ثابتة لمدة أطول. وحتى أيلول 2026 كان مصرف الإسكان يفاوض على خطوط ائتمان جديدة مع صندوق قطر للتنمية وصندوق أبوظبي للتنمية، من دون نشر أي شروط أو مواعيد[2].
كيف توازن بين الخيارين
- اطلب من مصرف الإسكان بيان المعلومات الأساسية الحالي. يستقبل المصرف الطلبات على منصته الإلكترونية، المفتوحة من 9:00 حتى 13:00 أيام العمل[1,5,6]. اسأل كم تبقى فائدة 5.75% ثابتة وما قيمة الرسم الجزائي على التسديد المبكر. يتعامل المصرف مع الزبائن مباشرة ولا يعمل عبر أي وسطاء[1,5]، فلا تدفع لأحد كي «يؤمّن» لك قرضاً.
- اطرح على المؤسسة العامة للإسكان سؤالين خطياً. متى ستُفتح الطلبات، وهل يؤثر قرض قائم من مصرف الإسكان في أهليتك. لا تنشر مصادرنا أي وسيلة للتواصل مع المؤسسة، فاسأل في مكاتبها واحتفظ بالجواب الخطي.
- تابع موازنة 2027. إلى أن يوافق عليها مجلس الوزراء ومجلس النواب، يبقى قرض الـ3.5% مجرد اقتراح[2].
- ضع ثمناً للانتظار. احسب ما يكلّفك الانتظار من إيجار، أو من مسكن قد يسبقك إليه مشترٍ آخر. وقارن ذلك بما سيوفّره لك فارق الـ2.25 نقطة في الفائدة[2].
الأمر يتوقف على
- هل سيقرضك مصرف الإسكان أصلاً. الأجانب ومن يحمل الجنسية اللبنانية منذ أقل من 10 سنوات مستثنون[1,4]. إذا لم تستطع الاقتراض، راجع الدفع من دون قرض سكني.
- متى تحتاج إلى الشراء. إذا كنت تستطيع الانتظار من دون موعد واضح، فقد تستحق فائدة المؤسسة الانتظار. وإلا، فمصرف الإسكان هو العرض المنشور الوحيد. لا يذكر أي مصدر موعد انطلاق قروض المؤسسة.
- القواعد النهائية للمؤسسة العامة للإسكان. سقف قروضها ومدتها وشروط الأهلية غير منشورة. وحدها المؤسسة تستطيع أن تخبرك بها، بعد إقرار الموازنة.
أسئلة شائعة
متى تعود المؤسسة العامة للإسكان إلى منح قروض سكنية بفائدة 3.5%؟
لا يوجد موعد منشور. حتى أيلول 2026 كانت قروض الـ3.5% طلباً في مشروع موازنة 2027، الذي أُحيل إلى مجلس الوزراء في 31 آب 2026 ولا يزال يحتاج إلى تصويت مجلس النواب[2].
هل أستطيع أخذ قرض من مصرف الإسكان الآن ثم إعادة تمويله عبر المؤسسة العامة للإسكان لاحقاً؟
المصادر
راجعنا المقال على هذه المصادر. الأرقام في النص تحيل إليها.
- 1.Banque de l'Habitat - Purchase loan details
Banque de l'Habitat S.A.L. (BDH) · بلا تاريخ · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 2.Lebanon's PCH eyes USD 100 mn to restart subsidized mortgages at rates below Gulf-funded lender
EnterpriseAM (MENA+ Edition) · 7 أيلول 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 3.The rebound is real but housing finance is still short in Beirut
An-Nahar · 23 أيلول 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 4.BDH USD Purchase Loan Key Fact Statement (BDH - CPU - KFS - Feb 26)
Banque de l'Habitat (BDH) · شباط 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 5.Banque de l'Habitat - What's new
Banque de l'Habitat (BDH) · 11 آب 2025 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 6.Housing Loan Limit Raised to $100K, Here Are the New Requirements
Beirut.com · 25 حزيران 2025 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
- 7.Real estate in Lebanon: sales dive, prices resist… the paradox of a market that has become inaccessible
Libnanews · 1 تشرين الأول 2026 · اطّلعنا عليه في 17 تشرين الأول 2026
أسئلة ذات صلة
- متى تعود المؤسسة العامة للإسكان إلى منح القروض السكنية المدعومة؟لا موعد بعد: طلبت المؤسسة العامة للإسكان 100 مليون دولار بفائدة 3.5% في مشروع موازنة 2027، وهو ما زال أمام مجلس الوزراء والمجلس النيابي. ما نعرفه وما لا نعرفه.
- ما الفرق بين قروض المؤسسة العامة للإسكان وقروض مصرف الإسكان؟المؤسسة العامة للإسكان جهة حكومية كانت تدعم قروض المصارف وهي متوقفة، ومصرف الإسكان مصرف يُقرض اليوم. الملكية والفوائد والمبالغ ومن يحق له، حتى تشرين الأول 2026.
- ما هي شروط قرض الإسكان من بنك الإسكان في 2026؟لبناني منذ 10 سنوات، سجل نظيف، مسكن عائلي حتى 150 م²، دفعة أولى 20%: شروط قرض بنك الإسكان في 2026 للدخل والعمر والفائدة والتسديد.
- هل فائدة قرض مصرف الإسكان 5.75% أم 6% حالياً؟5.75% سنوياً منذ 1 تموز 2026 بعدما كانت 6%، وهي قابلة للتعديل. لماذا يتداول الرقمان، وهل الفائدة ثابتة، وكم يكلّف القرض.
- كم يبلغ القسط الشهري لقرض 100,000 دولار من مصرف الإسكان؟مثال مصرف الإسكان نفسه: 724 دولاراً شهرياً لقرض 100,000 دولار على 20 سنة بفائدة 6%، مع رسوم. ما الذي يتغيّر عند 5.75%، وشرط الدخل والكلفة الإضافية.
- هل يمكن للبنانيين المقيمين في الخارج الحصول على قرض سكني من مصرف الإسكان؟نعم، بشرط الجنسية اللبنانية منذ 10 سنوات. قرض الـ100,000 دولار كاملاً يتطلب دخلاً عائلياً بين 2,500 و5,000 دولار شهرياً. كيف تثبت دخلك من الخارج.
- أعيش في الخارج: كيف أدفع ثمن شقة في لبنان من دون قرض سكني؟غالباً من أموالك الخاصة: المصارف لا تمنح قروضاً سكنية وشروط مصرف الإسكان صارمة. كيف ينقل المشترون في الخارج المال، قواعد النقد، والدفع الآمن.
