¿El seguro de hogar en Líbano cubre los daños por guerra?

También se pregunta: “¿El seguro de hogar cubre daños de guerra en Líbano?” · “Seguro contra riesgos de guerra en Líbano” · “¿El seguro contra incendios cubre bombardeos en Líbano?” · “¿Puedo agregar cobertura de guerra a mi póliza de hogar en Líbano?”

Qué dice una póliza estándar sobre la guerra#

En marzo de 2026, An-Nahar citó la cláusula de una póliza libanesa que excluye cualquier pérdida, daño o responsabilidad derivados "directa o indirectamente" de guerra, invasión, operaciones militares, rebelión, levantamiento armado o actos bélicos^[1,2]. Esa cláusula venía de una póliza de auto y el texto varía según la aseguradora, así que lee con cuidado, línea por línea, las exclusiones de tu póliza de hogar.

La ley va en el mismo sentido. Según Kallas Law Firm, el artículo 969 del Código de Obligaciones y Contratos excluye los riesgos de guerra de los seguros no marítimos, salvo que el contrato diga otra cosa. El despacho añade que la aseguradora debe probar que el daño vino de la guerra, y que cualquier cláusula que ponga esa prueba sobre ti es nula^[3]. Si una aseguradora rechaza un reclamo por motivo de guerra, pídele que explique por escrito cómo demuestra que el daño fue causado por la guerra.

Si tu póliza de hogar es un seguro contra incendios (el BDH, por ejemplo, exige una póliza de hogar (incendio)^[4,5]), se aplican las reglas del seguro contra incendios. Kallas Law Firm dice que este seguro cubre solo el daño material causado directamente por el fuego, y considera directo el daño causado por el rescate y la salvación de bienes^[3]. No cubre el incendio causado por volcanes, terremotos o tormentas, pero sí el causado por rayos. Las condiciones de tu póliza pueden ampliar o reducir esto.

Pólizas que sí incluyen cobertura de guerra#

La cobertura de guerra existe, pero es rara: alrededor del 5% de las pólizas del mercado, según el jefe de la asociación de aseguradoras en marzo de 2026^[1,2]. Dijo que quienes tenían pólizas con guerra incluida, compradas antes del conflicto, estaban siendo indemnizados con normalidad por daños en viviendas, fábricas y autos. Es una declaración del propio sector y nadie la ha verificado de forma independiente.

En marzo de 2026 era difícil conseguir cobertura de guerra nueva. Según el jefe de la asociación:

• Zonas de alto riesgo. Las aseguradoras no emitían cobertura con guerra incluida allí, solo pólizas estándar^[1,2]. La fuente no dice qué zonas cuentan como de alto riesgo, así que pregunta a la aseguradora cómo clasifica la ubicación de tu propiedad.
• Otras zonas. Las pólizas con guerra incluida traían una cláusula que permite a la aseguradora cancelar la cobertura una o dos semanas después de iniciada la guerra, con aviso. Los daños durante ese periodo se siguen indemnizando^[1,2].
• Renovaciones. Muchos reaseguradores habían suspendido la cobertura en Líbano, así que agregar cobertura de guerra a una póliza renovada o vencida podía ser difícil o imposible^[1,2].
• Precio. La cobertura de guerra costaba al menos cinco a seis veces su precio anterior, y los clientes a menudo la rechazaban por inalcanzable^[1,2]. No encontramos una lista de precios ni una prima absoluta publicadas a octubre de 2026, así que pide una cotización por escrito. Más en dónde contratar cobertura de guerra y cuánto cuesta.

Si tienes un préstamo del Banque de l'Habitat (BDH), ya pagas un seguro de hogar. El BDH exige una póliza de hogar (incendio) pagada cada año en dólares estadounidenses frescos, de una aseguradora que el banco acredite^[4,5]. Las condiciones publicadas por el banco no dicen si esa póliza incluye cobertura de guerra. Pregúntaselo a la aseguradora y consulta las condiciones de los préstamos del BDH.

Si tu vivienda sufre daños#

Según Kallas Law Firm, debes avisar a la aseguradora de un hecho que la haga responsable dentro de tres días de enterarte^[3]. Los reclamos de seguros no marítimos prescriben a los 2 años desde el siniestro. La ley de 2026 que suspendió los plazos del 1 de marzo al 31 de julio de 2026 puede cambiar cómo se cuenta ese periodo. No lo hemos verificado, así que consulta a un abogado. Mira la ley de suspensión de plazos de 2026.

El seguro de bienes es un contrato de indemnización. Kallas Law Firm dice que no puede dejarte mejor después de la pérdida que antes^[3]. No encontramos ninguna fuente publicada sobre qué pruebas piden las aseguradoras tras un daño de guerra, cómo lo evalúan, ni si una póliza pagada en dólares frescos indemniza en dólares. Hazle estas preguntas por escrito a tu aseguradora antes de necesitar reclamar.

Si no tienes cobertura de guerra, tampoco cuentes con el Estado. En julio de 2026 el jefe del Consejo del Sur dijo que el Estado no había pagado ninguna compensación por la guerra porque no tenía los medios^[6]. Mira quién paga la compensación por viviendas dañadas por la guerra y cómo registrar los daños de guerra.