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Les banques libanaises accordent-elles des prêts immobiliers en 2026 ?

7 min de lecture14 sourcesRelu par Tatyana Alwan, avocate, le 18 oct. 2026
Sur cette page
  1. L'essentiel
  2. Ce que la presse rapporte, et ce que personne n'a publié
  3. Comment cela fonctionnait avant 2019
  4. Ce que vous pouvez utiliser à la place
  5. Comment savoir ce que vous pouvez emprunter
  6. Cela dépend de
  7. Questions fréquentes
  8. Sources

En bref

En général, non. À l'automne 2026, la presse économique et d'information rapporte que les banques commerciales libanaises n'accordent toujours pas de prêts immobiliers et que le crédit hypothécaire à long terme est largement absent. Aucune banque ni la Banque du Liban ne le confirme par écrit[1,2]. Le prêteur cité par ces articles est la Banque de l'Habitat (BDH), qui prête jusqu'à 100 000 USD (minimum 20 000 USD)[3,4] aux emprunteurs ayant la nationalité libanaise depuis au moins 10 ans.

Aussi formulé: “Les banques libanaises refont-elles des prêts immobiliers après la crise ?” · “Puis-je obtenir un crédit immobilier d'une banque libanaise en 2026 ?” · “Existe-t-il un prêt logement au Liban en dehors de la BDH ?” · “Crédit immobilier banque libanaise pour expatrié”

Le crédit au logement évolue au Liban. En septembre 2026, la BDH négociait de nouvelles lignes de crédit[1], et la reprise de la PCH figure dans un projet de budget que le Parlement n'a pas encore voté. Cette page couvre ce qui a été publié jusqu'au 17 octobre 2026.

L'essentiel

Prêts hypothécaires des banques commerciales
Non accordés, selon la presse de l'automne 2026[1,2]
Déclaration officielle
Aucune trouvée, ni d'une banque ni de la Banque du Liban[1,2]
Avant la crise
Intérêt de 3 à 5 %, 30 ans, apport de 20 %, selon le LCPS[5]
Prêteur qui reçoit des demandes
Banque de l'Habitat (BDH), jusqu'à 100 000 USD (minimum 20 000 USD)[3,4]
Taux BDH, octobre 2026
5,75 % par an (TAEG 6,33 %)[1,3,6], sous réserve de modification
Prêts BDH accordés à ce jour
1 059 prêts pour un total de 74 millions USD[1,6] au 2 juillet 2026
Prêts subventionnés de la PCH
Reprise demandée : 100 millions USD demandés, à 3,5 %[1], dans le projet de budget 2027 (septembre 2026)

Ce que la presse rapporte, et ce que personne n'a publié

À l'automne 2026, la presse économique et d'information indique que les banques commerciales libanaises n'accordent toujours pas de prêts immobiliers et que le crédit hypothécaire à long terme est largement absent[1,2]. Les sources sont des articles de presse (EnterpriseAM en septembre 2026 et Libnanews en octobre 2026), pas les banques elles-mêmes. Nous n'avons trouvé aucune page de produit de prêt immobilier d'une banque commerciale pour 2026, ni aucune circulaire de la Banque du Liban sur le crédit au logement. D'éventuelles exceptions, comme des prêts au personnel des banques ou des arrangements privés, ne sont documentées nulle part.

Les vendeurs disent la même chose. Assukna, une entreprise immobilière dont le fondateur a signé un article en avril 2026, conseille aux acheteurs de la diaspora de ne pas compter sur un prêt hypothécaire d'une banque libanaise et affirme que les vraies transactions se font toutes en USD comptant[7]. Assukna vend des biens : lisez cela comme le point de vue d'un vendeur.

Pour une réponse certaine sur votre cas, seules les banques peuvent vous la donner. Demandez à chaque banque, par écrit, si elle propose un prêt pour l'achat d'un logement, dans quelle devise, pour quelle durée, à quel taux, avec quel apport et pour qui.

Comment cela fonctionnait avant 2019

Selon le LCPS, avant la crise, les prêts au logement accordés par les banques commerciales, la Caisse publique du logement (PCH, créée en 1996) et la Banque de l'Habitat portaient un intérêt de 3 à 5 % sur 30 ans, avec 20 % d'apport. Le LCPS indique que cette politique s'est arrêtée en 2018[5]. EnterpriseAM situe l'arrêt en 2019, quand la crise a mis fin à la ligne de crédit de la Banque du Liban qui subventionnait depuis vingt ans les prêts PCH passant par les banques commerciales[1].

Les deux organismes dont on parle encore sont différents. La PCH est entièrement publique et subventionne des prêts que les banques commerciales accordent. La BDH est une banque à part entière, détenue à 80 % par des banques privées et des assureurs et à 20 % par l'État[1]. Plus de détails dans la différence entre les prêts PCH et BDH.

Ce que vous pouvez utiliser à la place

La BDH a rouvert les demandes en juin 2024, sur une ligne de crédit du Fonds arabe pour le développement économique et social de environ 163 à 165 millions USD[1,6]. Elle est ouverte aux résidents et aux expatriés[3,4,8]. Pour le prêt de 100 000 USD, la BDH exige un revenu de 2 500 à 5 000 USD par mois (revenu net du ménage). L'apport est : apport d'au moins 20 % ; prêt de 80 % au maximum[3,4], calculé sur l'évaluation de la banque elle-même. Si la BDH estime le logement en dessous du prix convenu, vous payez la différence en espèces. Le logement doit être exclusivement à usage d'habitation familiale : tout autre usage met fin au contrat et rend la totalité du prêt exigible immédiatement. La liste complète est dans les conditions des prêts BDH.

Le taux de la BDH, en octobre 2026, est de 5,75 % par an (TAEG 6,33 %)[1,3,6], et la page de la BDH précise qu'il est sous réserve de modification. Sa fiche d'information clé de février 2026 ne fixe le taux que pour la première année, et le TAEG n'inclut ni les frais de notaire et d'enregistrement ni la prime d'assurance incendie.

En septembre 2026, la PCH et le ministre des Affaires sociales avaient demandé, dans le projet de budget 2027 : 100 millions USD demandés, à 3,5 %[1]. Il s'agit d'une demande dans un projet, et d'autres informations avancent un chiffre plus bas que nous n'avons pas pu confirmer. Le ministre des Finances a envoyé le projet au Conseil des ministres le 31 août 2026. Il doit encore être examiné en Conseil des ministres et voté au Parlement. Suivez le dossier dans la reprise des prêts PCH.

La plupart des acheteurs paient comptant. JSK Real Estate, un courtier, indique que, faute de prêts, les achats de 2025 ont été payés intégralement en espèces ou par virement bancaire, surtout en USD[9,10]. Walid Moussa, président de R.E.A.L, a déclaré à The Beiruter que les achats de 2025 étaient concentrés parmi les expatriés, quelques investisseurs locaux et les détenteurs de liquidités[2,11]. Si vous vivez à l'étranger, voyez comment payer sans prêt immobilier.

Comment savoir ce que vous pouvez emprunter

  1. Interrogez vous-même les banques. Contactez l'agence ou le chargé de clientèle de chaque banque libanaise avec laquelle vous travaillez. Demandez les conditions du prêt logement par écrit : devise, durée, taux, apport et documents. Nous n'avons trouvé aucune condition publiée par une banque commerciale en octobre 2026 : seule une réponse écrite est fiable[1,2].
  2. Vérifiez votre éligibilité à la BDH. La BDH exige la nationalité libanaise depuis au moins 10 ans[3,4]. Vous devez pouvoir travailler jusqu'au remboursement du prêt (salariés jusqu'à 64 ans, indépendants jusqu'à 70 ans), et le logement doit faire 150 m² au maximum[3,4,8]. La BDH reçoit les demandes sur sa propre plateforme en ligne, ouverte de 9 h à 13 h les jours ouvrables[3,8,12]. Elle sert ses clients directement et ne passe par aucun courtier[3,12] : ne payez personne pour obtenir un prêt.
  3. Prévoyez la part en espèces. Même avec la BDH, vous payez vous-même l'apport[3,4]. La BDH ne paie le vendeur que lorsque la propriété est enregistrée à votre nom et que la banque détient le nouveau titre foncier et le certificat d'hypothèque. Aucune source n'explique comment acheteur et vendeur comblent cet intervalle : demandez au notaire ou à un avocat avant de signer.
  4. Vérifiez le bien avant tout versement. Demandez un relevé foncier récent (إفادة عقارية). Il indique le propriétaire, les hypothèques et les restrictions[13,14]. Voici comment vérifier un titre foncier. La propriété ne passe à l'acheteur qu'une fois la vente enregistrée au registre foncier[14].

Cela dépend de

  • Votre nationalité. La BDH ne prête qu'aux personnes ayant la nationalité libanaise depuis au moins 10 ans[3,4] : les étrangers en sont exclus. Aucune source ne dit si une banque commerciale prête à des étrangers ; demandez à la banque. Voir les prêts pour étrangers.
  • Où vous travaillez. La BDH demande : attestation d'emploi et relevés bancaires en dollars « frais », ou tout autre justificatif de revenus[3,4]. Elle ne précise pas quels bulletins de salaire ou relevés étrangers elle accepte : demandez-le à la BDH avant de déposer une demande depuis l'étranger.
  • Le bien. La BDH finance uniquement le logement familial[3,4], jusqu'à 150 m²[3,4,8], et ne paie qu'après l'enregistrement du titre à votre nom. Les appartements sur plan ne semblent donc pas éligibles, même si la BDH ne le dit pas explicitement.
  • Votre relation avec votre banque. Les exceptions, comme les prêts au personnel, ne sont pas documentées[1,2]. Seule votre banque peut dire si l'une d'elles s'applique à vous.

Questions fréquentes

Puis-je obtenir un prêt immobilier d'une banque libanaise si je vis à l'étranger ?

À l'automne 2026, la presse indique que les banques commerciales libanaises n'accordent toujours pas de prêts immobiliers[1,2]. La BDH est ouverte aux expatriés comme aux résidents, s'ils respectent ses règles de revenu[3,4,8] et de nationalité[3,4].

Les prêts PCH à 3,5 % vont-ils revenir ?

En septembre 2026, la PCH avait demandé, dans le projet de budget 2027 : 100 millions USD demandés, à 3,5 %[1]. Ce projet doit encore être examiné en Conseil des ministres et voté au Parlement.

Pourquoi les banques libanaises ont-elles arrêté les prêts au logement ?

Selon EnterpriseAM, la crise a mis fin, en 2019, à la ligne de crédit de la Banque du Liban qui subventionnait les prêts logement de la PCH passant par les banques commerciales[1]. Le LCPS situe la fin de cette politique de prêts en 2018[5].

Sources

Vérifié auprès de ces sources. Les numéros dans le texte y renvoient.

  1. 1.
    Lebanon's PCH eyes USD 100 mn to restart subsidized mortgages at rates below Gulf-funded lender

    EnterpriseAM (MENA+ Edition) · 7 sept. 2026 · consulté le 17 oct. 2026

  2. 2.
  3. 3.
    Banque de l'Habitat - Purchase loan details

    Banque de l'Habitat S.A.L. (BDH) · non daté · consulté le 17 oct. 2026

  4. 4.
    BDH USD Purchase Loan Key Fact Statement (BDH - CPU - KFS - Feb 26)

    Banque de l'Habitat (BDH) · février 2026 · consulté le 17 oct. 2026

  5. 5.
    Lebanon's Rental Law and the Housing Crisis

    LCPS (Lebanese Center for Policy Studies) · 23 sept. 2025 · consulté le 17 oct. 2026

  6. 6.
    The rebound is real but housing finance is still short in Beirut

    An-Nahar · 23 sept. 2026 · consulté le 17 oct. 2026

  7. 7.
    Is It Safe to Buy Lebanese Real Estate in 2026?

    Assukna · 27 avr. 2026 · consulté le 17 oct. 2026

  8. 8.
    Housing Loan Limit Raised to $100K, Here Are the New Requirements

    Beirut.com · 25 juin 2025 · consulté le 17 oct. 2026

  9. 9.
    Why Lebanese Expats Are Buying Property Again in 2025

    JSK Real Estate · 17 sept. 2025 · consulté le 17 oct. 2026

  10. 10.
    How Expats Can Buy Property in Lebanon: A Complete Guide

    JSK Real Estate · 18 nov. 2025 · consulté le 17 oct. 2026

  11. 11.
    When Lebanon's real estate mirror speaks

    The Beiruter · 1 janv. 2026 · consulté le 17 oct. 2026

  12. 12.
    Banque de l'Habitat - What's new

    Banque de l'Habitat (BDH) · 11 août 2025 · consulté le 17 oct. 2026

  13. 13.
  14. 14.
    How to Buy Property in Lebanon: The Legal Steps from Verification to Inscription

    Kallas Law Firm · 9 juin 2026 · consulté le 16 oct. 2026