J'ai un ancien prêt immobilier en LBP d'avant 2019 : comment le rembourser aujourd'hui ?

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D'abord, identifiez votre prêteur#

Avant la crise, les prêts logement passaient par trois canaux : les banques commerciales, l'Office public de l'habitat (PCH, créé en 1996) et la Banque de l'Habitat (BDH)^[2]. Les sources ne s'accordent pas sur la fin de ce système. Le LCPS dit que la politique s'est arrêtée en 2018, tandis qu'Enterprise indique que la PCH a cessé de recevoir des demandes en 2019^[3].

Le prêteur change votre interlocuteur. La PCH est un organisme public qui subventionnait des prêts accordés par des banques commerciales. La BDH est une banque à part entière, détenue à 80 % par des banques privées et des assureurs et à 20 % par l'État^[3]. Si vous avez un prêt PCH, vous traitez avec la banque nommée dans votre contrat. La comparaison complète est dans la différence entre prêts PCH et BDH.

Ce que l'on sait sur la monnaie#

La seule déclaration publique que nous ayons trouvée vient de la BDH. En août 2022, son directeur général a dit que son contrat de prêt logement, financé par le Fonds arabe, est en livres libanaises et ne peut pas être converti en dollars américains^[1]. Il parlait en 2022 des prêts BDH de l'époque. Ce n'est pas une règle publiée, et cela ne dit rien des prêts adossés à la PCH ni des prêts de banques commerciales.

Pour ces prêts, aucune source n'indique quelle monnaie ou quel taux de change s'applique aujourd'hui aux mensualités. Un proche, un agent ou un autre emprunteur peut vous dire ce qu'a fait sa banque, mais cela ne règle pas votre cas. Ce qui compte, c'est votre contrat et la réponse écrite de votre banque. Si le chiffre de la banque ne correspond pas au contrat, apportez les deux à un avocat.

Rembourser et lever l'hypothèque#

Si votre prêt est garanti par une hypothèque sur le bien, elle figure sur le relevé foncier (إفادة عقارية)^[7,8]. L'inscription reste tant qu'une mainlevée n'est pas enregistrée. Demandez donc à la banque et au notaire comment se fait la mainlevée pour votre prêt. Pour une hypothèque inscrite au profit de la BDH, il y a aucun droit d'inscription ni de mainlevée d'hypothèque^[4,5]. Nous n'avons trouvé aucun montant publié pour la mainlevée d'une hypothèque de banque commerciale ; demandez à la banque et au notaire ce qu'elle coûte. Voici comment obtenir un relevé foncier pour vérifier le résultat vous-même.

Vous ne pouvez pas remplacer l'ancien prêt par un nouveau prêt BDH, car la BDH ne prête pas pour rembourser une dette antérieure ou des arriérés^[4,5]. À l'automne 2026, la presse rapporte aussi que les banques commerciales n'accordent toujours pas de prêts hypothécaires pour le logement^[3,6]. Il ne reste donc aucune option de refinancement ordinaire relevée par la presse. Demandez à votre banque si elle a un arrangement. Pour les projets de la PCH, voir quand la PCH relancera les prêts subventionnés.