Faut-il attendre le prêt PCH à 3,5 % ou prendre le prêt BDH maintenant ?
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En bref
Tout dépend du temps que vous pouvez attendre. En octobre 2026, la BDH prête à 5,75 % par an (TAEG 6,33 %)[1,2,3]. Le prêt PCH à 3,5 % n'est qu'une demande du projet de budget 2027[2], transmis au Conseil des ministres le 31 août 2026, qui attend encore l'approbation du Conseil des ministres et du Parlement. Aucune date de départ n'est publiée, et la BDH interdit le remboursement anticipé pendant sept ans sauf accord de sa part[1,4].
Aussi formulé: “Vaut-il mieux attendre le prêt PCH à 3,5 % ou prendre un prêt BDH ?” · “Prêt PCH 3,5 % ou prêt BDH 5,75 % ?” · “Quand le prêt logement à 3,5 % démarrera-t-il au Liban ?” · “Peut-on passer d'un prêt BDH à un prêt PCH plus tard ?”
La reprise des prêts PCH n'est encore qu'une proposition du projet de budget 2027, que le Conseil des ministres et le Parlement n'ont pas encore approuvé[2]. Cette page couvre ce qui a été publié jusqu'au 17 octobre 2026.
L'essentiel
- Taux BDH dans ses conditions de février 2026
- 6 %, fixe pour la première année seulement[4]
- Proposition PCH
- 100 millions USD demandés, à 3,5 %[2], en septembre 2026
- Où en est le projet PCH
- Projet de budget 2027, transmis au Conseil des ministres le 31 août 2026[2]
- Date de départ de la PCH
- Non publiée
- Qui sont-elles
- EPH : organisme public ; BDH : 80 % privé, 20 % État[2]
Ce que sont les deux options en octobre 2026
La PCH et la BDH ne sont pas le même type d'institution. L'Établissement public de l'habitat (PCH, المؤسسة العامة للإسكان) est entièrement public et subventionne des prêts accordés par des banques commerciales, tandis que la Banque de l'Habitat (BDH) est une banque qui prête elle-même[2]. La PCH a cessé de prendre des demandes quand la crise a éclaté : Enterprise situe cet arrêt en 2019, tandis que le LCPS date la fin des prêts logement subventionnés de 2018. Plus de détails sur la différence dans les prêts PCH et BDH comparés.
| BDH | PCH à 3,5 % | |
|---|---|---|
| Statut | Reçoit des demandes sur sa plateforme en ligne[1,5,6] | Une demande du projet de budget 2027[2] |
| Taux | 5,75 % par an (TAEG 6,33 %)[1,2,3], modifiable | 3,5 % proposé[2] |
| Montant du prêt | jusqu'à 100 000 USD (minimum 20 000 USD)[1,4] | Non publié |
| Durée | 7 à 20 ans[1,4] | Non publiée |
| Qui peut emprunter | la nationalité libanaise depuis au moins 10 ans[1,4], revenu familial de 2 500 à 5 000 USD par mois (revenu net du ménage)[1,4,6] pour le prêt complet de 100 000 USD | Non publié |
| Date de départ | Ouvert maintenant | Non publiée |
La BDH prête aux résidents et aux Libanais vivant à l'étranger[1,4,6]. Si vous vivez hors du Liban, voyez les prêts BDH pour les expatriés pour savoir comment prouver vos revenus.
Ce que 3,5 % ferait économiser, et ce qu'on ignore encore
Le taux PCH proposé est inférieur de 2,25 points à celui de la BDH, 5,75 %[2]. Pour donner un ordre de grandeur, l'exemple de la BDH elle-même chiffre un prêt de 100 000 USD sur 20 ans à 6 % à 724 USD par mois (785 USD si le taux augmente d'un point)[4]. La BDH n'a publié aucun exemple à 5,75 %. Nous ne pouvons donner aucun chiffre pour la PCH, car aucune durée, aucun plafond ni aucun frais de la PCH n'a été publié. Pour le côté BDH, voyez la mensualité d'un prêt BDH.
Le calendrier est la plus grande inconnue. Le projet de budget doit encore être examiné par le Conseil des ministres et voté par le Parlement, et aucune source ne dit ce qu'il adviendrait du projet PCH si le budget n'était pas adopté[2]. Les prêts de la PCH ont été accordés par des banques commerciales, et à l'automne 2026 la presse rapporte que ces banques n'accordent toujours pas de prêts immobiliers[2,7]. Aucune source ne dit quelles banques accorderaient les nouveaux prêts PCH. Certaines sources donnent un montant de financement inférieur à 100 millions USD, et nous n'avons pas pu confirmer lequel est exact. Suivez les dernières nouvelles dans quand la PCH reprendra ses prêts.
Prendre la BDH maintenant et changer plus tard
Changer serait lent. Un emprunteur BDH ne peut pas rembourser par anticipation, en totalité ou en partie, avant sept ans à compter de la signature, sauf accord de la banque. Ensuite, chaque remboursement anticipé entraîne des frais de pénalité dont la BDH ne publie pas le montant[1,4]. La BDH n'accorde aussi qu'un prêt par emprunteur, un nouveau prêt n'étant possible que 2 ans après le remboursement du prêt précédent.
La BDH, la PCH et toutes les sources que nous avons lues ne disent pas si un prêt BDH vous empêcherait d'obtenir plus tard un prêt PCH. Posez la question directement à la PCH avant de compter sur les deux.
Le taux de la BDH peut aussi bouger. Ses conditions de février 2026 fixaient le taux pour la première année seulement[4], et aucune source ne dit si le taux de 5,75 % est fixe plus longtemps. En septembre 2026, la BDH négociait de nouvelles lignes de crédit avec le Fonds du Qatar pour le développement et le Fonds d'Abou Dhabi pour le développement, sans que ni conditions ni dates soient publiées[2].
Comment peser votre choix
- Vérifiez que vous remplissez les conditions de la BDH. Il faut avoir la nationalité libanaise depuis au moins 10 ans[1,4], un revenu familial de 2 500 à 5 000 USD par mois (revenu net du ménage)[1,4,6] pour le prêt complet, et un logement de 150 m² au maximum. La liste complète est dans les conditions des prêts BDH.
- Demandez à la BDH sa fiche d'information clé à jour. La BDH reçoit les demandes sur sa plateforme en ligne, ouverte de 9 h à 13 h les jours ouvrables[1,5,6]. Demandez combien de temps le taux de 5,75 % est fixe et quelle est la pénalité de remboursement anticipé. La BDH sert ses clients directement et ne passe par aucun courtier[1,5] : ne payez personne pour « obtenir » un prêt.
- Posez deux questions par écrit à la PCH. Quand les demandes ouvriront, et si un prêt BDH existant affecterait votre éligibilité. Nos sources ne publient aucun moyen de contacter la PCH ; adressez-vous à ses bureaux et gardez la réponse écrite.
- Suivez le budget 2027. Tant que le Conseil des ministres et le Parlement ne l'ont pas approuvé, le prêt à 3,5 % reste une proposition[2].
- Chiffrez ce que coûte l'attente. Additionnez ce que l'attente vous coûte en loyer, ou en logement qu'un autre acheteur pourrait emporter. Comparez avec ce que l'écart de 2,25 points vous ferait économiser[2].
Cela dépend de
- Si la BDH accepte de vous prêter. Les étrangers et toute personne ayant la nationalité libanaise depuis moins de 10 ans sont exclus[1,4]. Si vous ne pouvez pas emprunter, voyez payer sans prêt immobilier.
- Le délai dont vous disposez pour acheter. Si vous pouvez attendre sans date en vue, le taux de la PCH peut valoir le coup. Sinon, la BDH est la seule offre publiée. Aucune source ne donne de date de départ pour la PCH.
- Les règles définitives de la PCH. Son plafond, sa durée et ses conditions d'éligibilité ne sont pas publiés. Seule la PCH pourra vous les donner, une fois le budget adopté.
Questions fréquentes
Quand la PCH recommencera-t-elle à accorder des prêts logement à 3,5 % ?
Aucune date n'est publiée. En septembre 2026, les prêts à 3,5 % étaient une demande du projet de budget 2027, transmis au Conseil des ministres le 31 août 2026 et qui doit encore être voté par le Parlement[2].
Puis-je prendre un prêt BDH maintenant et le refinancer avec la PCH plus tard ?
Sources
Vérifié auprès de ces sources. Les numéros dans le texte y renvoient.
- 1.Banque de l'Habitat - Purchase loan details
Banque de l'Habitat S.A.L. (BDH) · non daté · consulté le 17 oct. 2026
- 2.Lebanon's PCH eyes USD 100 mn to restart subsidized mortgages at rates below Gulf-funded lender
EnterpriseAM (MENA+ Edition) · 7 sept. 2026 · consulté le 17 oct. 2026
- 3.The rebound is real but housing finance is still short in Beirut
An-Nahar · 23 sept. 2026 · consulté le 17 oct. 2026
- 4.BDH USD Purchase Loan Key Fact Statement (BDH - CPU - KFS - Feb 26)
Banque de l'Habitat (BDH) · février 2026 · consulté le 17 oct. 2026
- 5.Banque de l'Habitat - What's new
Banque de l'Habitat (BDH) · 11 août 2025 · consulté le 17 oct. 2026
- 6.Housing Loan Limit Raised to $100K, Here Are the New Requirements
Beirut.com · 25 juin 2025 · consulté le 17 oct. 2026
- 7.Real estate in Lebanon: sales dive, prices resist… the paradox of a market that has become inaccessible
Libnanews · 1 oct. 2026 · consulté le 17 oct. 2026
Questions liées
- Quand l'EPH rouvrira-t-il les prêts logement subventionnés ?Aucune date de reprise : l'EPH a demandé 100 millions USD à 3,5 % dans le projet de budget 2027, encore devant le Conseil des ministres et le Parlement.
- Quelle différence entre les prêts logement de l'EPH (PCH) et de la BDH ?L'EPH (PCH), organisme public qui subventionnait des prêts bancaires, ne prête plus ; la BDH, une banque, prête. Taux, montants, conditions, octobre 2026.
- Quelles sont les conditions d'un prêt logement de la Banque de l'Habitat en 2026 ?Nationalité libanaise depuis 10 ans, casier vierge, logement familial de 150 m² max., apport de 20 % : conditions du prêt BDH 2026 (revenu, âge, taux, durée).
- Le taux du prêt logement BDH est-il de 5,75 % ou de 6 % aujourd'hui ?5,75 % par an depuis le 1er juillet 2026, contre 6 %, et susceptible de changer. Pourquoi deux chiffres circulent, si le taux est fixe, et le coût d'un prêt.
- Quelle est la mensualité d'un prêt BDH de 100 000 USD ?Exemple de la BDH : 724 USD par mois pour 100 000 USD sur 20 ans à 6 %, frais en plus. Ce qui change à 5,75 %, la règle de revenu et les coûts annexes.
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- Je vis à l'étranger : comment payer un appartement au Liban sans prêt immobilier ?Surtout sur fonds propres : pas de prêts des banques et règles strictes de la BDH. Comment les acheteurs à l'étranger transfèrent l'argent, cash, paiement sûr.
