Quelle différence entre les prêts logement de l'EPH (PCH) et de la BDH ?

Aussi formulé: “EPH ou BDH : quel prêt logement et qui peut le demander ?” · “La Banque de l'Habitat est-elle la même chose que la PCH ?” · “Établissement public de l'habitat ou Banque de l'Habitat ?” · “Peut-on encore obtenir un prêt logement PCH ?”

Deux institutions différentes#

L'EPH est entièrement publique. Elle ne prêtait pas elle-même : elle subventionnait des prêts logement accordés par des banques commerciales. La BDH est une banque qui prête directement, détenue à 80 % par des banques et des assureurs privés et à 20 % par l'État^[1]. EnterpriseAM note que les gens confondent couramment les deux.

Avant la crise, les prêts logement subventionnés passaient par les banques commerciales, l'EPH et la Banque de l'Habitat. Le LCPS indique des intérêts de 3 à 5 %, des durées de 30 ans et un apport de 20 %, et dit que cette politique a pris fin en 2018^[4]. EnterpriseAM situe l'arrêt de l'EPH en 2019, quand la crise a mis fin à la ligne de crédit de la Banque du Liban qui soutenait ses prêts^[1]. À l'automne 2026, la presse rapporte que les banques commerciales n'accordent toujours pas de prêts immobiliers^[1,6]. Plus de détails dans les banques libanaises accordent-elles des crédits immobiliers.

EPH et BDH côte à côte#

Les cases « Non publié » sont de vraies lacunes. Nous n'avons trouvé aucun document officiel de l'EPH fixant les montants, les plafonds de revenu ou les règles de nationalité pour une reprise. D'autres sources avancent des chiffres inférieurs à 100 millions USD pour le budget de la reprise^[1].

La BDH aujourd'hui : ce que couvre le prêt#

La BDH prête. Au 2 juillet 2026, elle avait accordé 1 059 prêts pour un total de 74 millions USD^[1,3]. Un prêt à l'achat dure 7 à 20 ans^[2,5]. Le logement peut faire 150 m² au maximum^[2,5,7], et il doit servir uniquement de logement à la famille.

Vous apportez au moins 20 % de la valeur du logement, telle que l'évalue la banque elle-même, et non le prix convenu^[2,5]. La BDH ne paie le vendeur qu'une fois le bien enregistré à votre nom et quand la banque détient le nouveau titre foncier et un certificat d'hypothèque de premier rang. Le prêt est versé uniquement en espèces, en dollars américains « frais »^[2,5,7].

Le taux affiché de 5,75 % demande de la prudence si vous le comparez aux 3,5 % demandés pour l'EPH. Son TAEG de 6,33 % exclut les frais de notaire et d'enregistrement ainsi que l'assurance incendie^[1,2,3]. La fiche d'information clé (Key Fact Statement) de la BDH de février 2026, antérieure à la baisse de juillet, indiquait 6 %, fixe pour la première année seulement^[5], sous réserve de changement ensuite. Aucune source ne dit si le taux de 5,75 % fonctionne de la même façon : demandez à la BDH sa fiche d'information clé actuelle avant de signer.

La BDH reçoit les demandes sur une plateforme en ligne ouverte de 9 h à 13 h les jours ouvrables^[2,7,8]. Elle dit ne passer par aucun courtier ni intermédiaire : quiconque vous fait payer pour « obtenir » un prêt BDH n'agit donc pas pour la banque^[2,8]. La liste complète des règles se trouve dans les conditions des prêts BDH.

EPH : ce que l'on sait d'une reprise#

En septembre 2026, le directeur de l'EPH et le ministre des Affaires sociales avaient demandé 100 millions USD demandés, à 3,5 %^[1] dans le projet de budget 2027. Ce taux serait inférieur de 2,25 points à celui de la BDH (5,75 %), mais c'est une demande dans un projet, pas un programme approuvé. Aucune source ne dit ce qu'il adviendrait du plan si le budget n'était pas adopté.

Rien de publié ne dit qui pourra bénéficier d'un prêt EPH relancé, combien il prêtera, ni si un prêt BDH existant vous exclurait. Interrogez directement l'EPH et vérifiez si le Parlement a voté le budget 2027. Nous suivons le sujet dans quand l'EPH reprendra-t-elle ses prêts. Si vous hésitez entre un prêt BDH maintenant et l'attente, lisez faut-il attendre un prêt de l'EPH.